Wie viel Haus kann ich mir leisten?

35-%-FaustregelInkl. NebenkostenMit Beleihungsauslauf

Aus Nettoeinkommen, Eigenkapital und Zinsniveau errechnet dieser Budgetrechner, welche monatliche Rate tragbar ist – und welcher Kaufpreis damit maximal drin ist.

Budget berechnen Formular HK-01

Haushaltsnetto / Monat

€

Tragbare Ratenquote

Eigenkapital

€

Sollzins p. a.

Anfängl. Tilgung

Kaufnebenkosten

Richtwert

Ergebnis Ihrer Berechnung

Tragbare Monatsrate–

Maximales Darlehen–

Kaufnebenkosten–

Beleihungsauslauf–

Maximaler Kaufpreis

–

Faustformel-Rechnung: Darlehen = Jahresrate ÷ (Zins + Tilgung). Banken prüfen zusätzlich Haushaltsrechnung, Bonität und Objekt – das Ergebnis ist eine Orientierung, keine Finanzierungszusage.

Die Rechnung hinter dem Budget

Startpunkt ist die tragbare Rate: Banken kalkulieren üblicherweise mit 30–40 % des Haushaltsnettos, wobei 35 % der verbreitete Mittelwert ist. Aus der Jahresrate ergibt sich das maximale Darlehen über die Faustformel Darlehen = Jahresrate ÷ (Sollzins + Tilgung). Zusammen mit dem Eigenkapital – abzüglich der Kaufnebenkosten, die Banken nicht finanzieren – steht der maximale Kaufpreis fest.

Beispiel: 4.200 € Netto × 35 % = 1.470 € Rate. Bei 3,6 % Zins und 2 % Tilgung trägt das ein Darlehen von rund 315.000 €; mit 80.000 € Eigenkapital und 10 % Nebenkosten liegt der maximale Kaufpreis bei etwa 359.000 €. Der ausgewiesene Beleihungsauslauf (Darlehen ÷ Kaufpreis) ist dabei der Zins-Hebel: Unter 80 % gibt es die besten Konditionen, ab 90–100 % werden Aufschläge fällig. Puffer nicht vergessen – Rücklagen für Instandhaltung und Nebenkosten des Wohnens kommen zur Rate noch dazu.

Häufige Fragen

Wie viel Prozent vom Netto darf die Rate ausmachen?

Üblich sind 30 bis 40 %, als Standard gelten 35 %. Entscheidend ist die ehrliche Haushaltsrechnung: Wer hohe Fixkosten, Kinder oder ein Auto auf Kredit hat, sollte konservativer rechnen als ein Doppelverdiener-Haushalt ohne Verpflichtungen.

Wie viel Eigenkapital brauche ich mindestens?

Als Untergrenze gelten die Kaufnebenkosten (rund 9–13 %), besser sind zusätzlich 10–20 % des Kaufpreises. Je mehr Eigenkapital, desto niedriger der Beleihungsauslauf – und desto besser der Zinssatz.

Warum bietet mir die Bank weniger als der Rechner?

Banken rechnen mit Pauschalen für Lebenshaltung, prüfen Bonität und bewerten das Objekt selbst – oft konservativer als jede Faustformel. Der Rechner zeigt die Größenordnung; verbindlich ist erst die Finanzierungszusage.

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