Kreditrechner

AnnuitätenformelZinskosten transparentFür Ratenkredite

Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit eingeben – der Rechner zeigt Ihre monatliche Rate, die gesamten Zinskosten und was Sie am Ende wirklich zurückzahlen.

Ratenkredit berechnen Formular KR-01
€
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Mon.
Stand · Januar 2026

Ergebnis Ihrer Berechnung

Kreditsumme–
Laufzeit–
Zinskosten gesamt–
Gesamtrückzahlung–
Monatliche Rate
–

Berechnung nach der Annuitätenformel mit monatlicher Verrechnung. Banken runden Raten teils leicht anders; Restschuldversicherungen sind nicht enthalten.

Was ein Kredit wirklich kostet

Die Monatsrate eines Ratenkredits folgt der Annuitätenformel: Sie bleibt über die Laufzeit konstant, aber ihre Zusammensetzung ändert sich. Anfangs steckt viel Zins in der Rate, gegen Ende fast nur noch Tilgung. Entscheidend für den Vergleich ist immer der effektive Jahreszins – er enthält im Gegensatz zum Sollzins auch die Nebenkosten des Kredits.

Beispiel: 20.000 € Kredit, 6,5 % effektiver Jahreszins

LaufzeitMonatsrateZinskostenGesamtrückzahlung
36 Monate611 €2.006 €22.006 €
60 Monate390 €3.375 €23.375 €
84 Monate295 €4.796 €24.796 €

Gerundete Werte nach der Annuitätenformel.

Die Tabelle zeigt den zentralen Zielkonflikt: Eine längere Laufzeit senkt die Rate spürbar, erhöht aber die Zinskosten deutlich. Faustregel: die kürzeste Laufzeit wählen, deren Rate auch in schlechten Monaten sicher tragbar ist – und auf kostenlose Sondertilgungsrechte achten.

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf die Kreditsumme. Der effektive Jahreszins rechnet zusätzlich Kosten und den Verrechnungsrhythmus ein und ist gesetzlich vorgeschrieben – nur er eignet sich für den Angebotsvergleich.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Fast immer, wenn sie kostenlos möglich ist: Jede Sondertilgung reduziert die Restschuld sofort, wodurch alle künftigen Zinsen auf diesen Betrag entfallen. Viele Banken erlauben 5 bis 10 % der Kreditsumme pro Jahr gebührenfrei.
Welche Rate kann ich mir leisten?
Eine verbreitete Faustregel: Alle Kreditraten zusammen sollten 30 bis 35 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten. Rechnen Sie zusätzlich einen Puffer für unerwartete Ausgaben ein, bevor Sie sich auf eine Laufzeit festlegen.

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